Czym różni się sankcja kredytu darmowego od unieważnienia kredytu?
Unieważnienie kredytu brzmi niewiarygodnie a jest to równie możliwe jak darmowy kredyt. Mimo, że przesłanki do uzyskania unieważnienia tudzież darmowego kredytu są podobne to skutki tych decyzji są różne. Unieważnienie umowy kredytowej znane jest głównie z kredytów frankowych, które w wyniku abuzywnosci zapisów umownych są masowo unieważniane przez sadu. Również w drodze postępowania sądowego orzekana jest sankcja kredytu darmowego, która została ustanowiona ustawa o kredycie konsumenckim celem zabezpieczenia interesów konsumenta.
Podobieństwa i różnice
Tak jak wiele podobieństw i analogii można znaleźć w unieważnieniu kredytu i darmowym kredycie tak równiez mozna doszukac sie wielu różnic. Unieważnienie kredytu bazuje na instytucji unieważnienia umowy, zobowiązania z uwagi na sprzeczność z prawem, która zawierają zapisy umowy. Sankcja darmowego kredytu nie powoduje unieważnienia umowy kredytowej a jedynie sprawia, że kredyt jest bezkosztowy i kredytobiorca kontynuując spłatę zobowiązania nie ponosi kosztów związanych z odsetkami od kredytu. To znaczna różnica, chociaż wiele osób utożsamia jedno z drugim z uwagi na końcowy efekt. Faktycznie zarówno w drodze unieważnienia jak i sankcji kredytu darmowego kredytobiorca uzyskuje sumę kredytową do dyspozycji bez kosztów okołokredytowych. podobieństwo to jest w szczególności podkreślane co do kredytów już spłaconych.
W przypadku kiedy do spłaty zobowiązania zostaje nam kilkanaście lat, wówczas przy unieważnieniu umowy kredytowej musimy mieć świadomość, że po uprawomocnieniu się wyroku unieważniającego bez zbędnej zwłoki kredyt musi zostać rozliczony, co oznacza że bank zobowiązany jest do zwrotu pełnej kwoty wpłaconych środków na rzecz kredytobiorcy a kredytobiorca zobligowany jest do zwrotu całej sumy kredytowej. Moze okazac sie to trudne do zrealizowania w praktyce. Problem ten nie istnieje przy darmowym kredycie, który po orzeczeniu sankcji kredytu darmowego podlega przeliczeniu jednak nadal trwa w czasie zgodnie z umową. Powstała nadpłata może zostać zaliczona na poczet przyszłych rat, które są niższe od dotychczasowych.
Rozbieżności proceduralne
Korzystnym rozwiązaniem dla kredytobiorcy jest zarówno unieważnienie kredytu frankowego jak i darmowy kredyt, jednak w przypadku kredytu hipotecznego w złotówkach unieważnienie całej umowy kredytowej to małoprowdopobny scenariusz. Na mocy ustawy o kredycie konsumenckim kredytobiorca może dochodzić swoich praw oczekując doprowadzenia do zgodności z prawem umowy. Wskaźnik WIBOR został uznany za niezgodny z prawem i co z atym idzie podważajac ważność umowy kredytu spodziewać się można unieważnienia właśnie tych zapisów, które odnoszą się do abuzywnego wskaźnika WIBOR.
Wśród rozbieżności należy wymienić iż sankcja kredytu darmowego dotyczy jedynie kredytów konsumenckich zawartych po 2011 roku, po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim. Ponadto ograniczeniem jest także kwota kredytu jak też to, że od spłaty kredytu biegnie termin przedawnienia dla wystąpienia z roszczeniem sankcji kredytu darmowego. Kolejną różnicą jest pierwszy krok ku darmowemu kredytu, bowiem jeszcze przed złożeniem w sądzie pozwu należy zgłosić bankowi reklamację, która musi zostać rozpatrzona.
Materiał zewnętrzny